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雇主责任险,提前赔偿可行吗?名目不同怎么办?

发布:深圳家喻法律顾问网人气: 字体:【
    深圳企业法律顾问律师在线解答
    深圳企业法律顾问律师您好,我司有一位员工受工伤,评为伤残等级十级,这样在他离职时,我司要支付四个月的“本人工资”作为一次性就业补助金。我司有通过美国财产保险公司购买雇主责任险,保险的条款是支付伤残补助金,而不是就业补助金,所以不需要员工离职就可以理赔。但前提条件是我司要有支付给员工款项的凭证和赔偿协议,所以想请问深圳企业法律顾问律师,如果我司提前将法定在员工离职时才领取的一次性就业补助金支付给他(但是按保险公司的要求,协议中不能提及是支付的一次性就业补助金,而只能是伤残补助金),会不会带来什么麻烦?比如事隔几年后,员工真的离职时又找公司要这笔就业补助金,那我提前支付的协议和支付的款有没有效呢?请深圳企业法律顾问律师赐教,谢谢!
    李小姐
     
    深圳企业法律顾问律师答疑
    深圳企业法律顾问律师认为您的想法是可行并且也是可以实现的。
    深圳企业法律顾问律师具体分析如下:
    假设贵司没有买雇主责任险(商业保险)而只是买了法定社会保险,会怎样?
    那就是发生工伤后,社保局向工伤员工进行赔付,而贵司也要自掏腰包一部分(也即雇主对雇员的责任),法定名称是 “一次性伤残就业补助金”(4个月工资),因此您邮件中的用词是“一次性就业补助金”,少了“伤残”两字,不够准确,要留意。
    那贵司为何要购买雇主责任险(商业保险)呢?是因为贵司有强烈的保险意识,是一个经济学上说的“风险厌恶者”,贵司花钱买了这个险种,贵司自掏腰包对雇员担责后,就会有商业保险公司向贵司理赔,贵司避免了因工伤遭受任何的经济损失。
    现在问题来了,在商业保险的角度,有诉讼时效两年的紧迫性和保险公司对赔偿款项特别的名目要求(估计在雇主责任险合同条款中用的词语就是“伤残补助金”)。而贵司向员工承担工伤待遇支付责任时,我国的社会保险系统又有另一套话语体系,例如企业法定自掏腰包的部分《广东省工伤保险条例》将之叫做“一次性伤残就业补助金”。如果贵司与员工的协议中用词是准确的“一次性伤残就业补助金”,又怕不吻合雇主责任险中的“伤残补助金”,因此贵司有了担心。另外,在时效性上,如果等到法律规定的员工离职才给付“一次性伤残就业补助金”,贵司又怕雇主责任险的理赔工作超过了时效,有了风险。因此贵司打算提前赔偿“一次性伤残就业补助金”给工伤员工。深圳企业法律顾问律师认为贵司的问题是:1、一次性伤残就业补助金可以提前支付吗?2、法定责任名目与商业保险合同约定名目不一致,怎么办?
    首先,问题1,一次性伤残就业补助金可以提前支付,双方协商一致即可,早付对工伤员工有利,法律并不禁止。但是如果员工离职前12个月的平均月缴费工资变高了,贵司仅仅是补足差额即可。
    其次,问题2:名目不一样,如何处理?名目不一样,不是企业的错,是国外的保险公司不熟悉中国的法律规定,没有严格援引法定名目。无论名目叫“一次性就业伤残补助金”还是“伤残补助金”,本质都是在雇主对雇员承担完毕因工伤产生的责任后,保险公司要支付等额或剔减一些金额后的保险金给企业,让企业没有负担,叫什么名目都不能影响企业购买雇主责任险的合同目的和合同权利。因此,深圳企业法律顾问律师认为保险公司的要求其实是无理而呆板的。
    最后,贵司肯定也不想和保险公司去辩论或遭遇拒赔,怎么办?贵司可以与工伤员工签署一份《工伤赔偿协议书》,写明事情经过以及双方合意提前支付工伤待遇,由贵司支付其一笔“伤残补助金”,金额是4个月工资,离职时不重复支付云云。这一份协议是用于贵司与员工之间的法律责任的确定,也用于贵司向保险公司理赔。另外,贵司再与员工签署一份《补充协议》,将《工伤赔偿协议书》中的“伤残补助金”明确界定为指的是《广东省工伤保险条例》中规定的企业应支付给员工的“一次性就业伤残补助金”的简称,员工不能因主合同用词为简称而在离职时重复主张,但如果离职前12个月的平均月缴费工资更高的,贵司会补足差额。
    这样,贵司既解决了对员工的责任问题,又符合了保险公司的具体要求,因为发生工伤贵司担责是真实的事件,故不构成骗保。贵司提交给保险公司的资料也是真实的,只是没必要提交贵司与员工之间的补充协议,也不构成伪造、变造证据。保险公司执着的“伤残补助金”概念包含了“一次性伤残就业补助金”,因为伤残人士在就业方面是会有一些困难,就业补助金属于伤残补助金大概念下的小概念,当然符合保险合同的约定。
     
    深圳企业法律顾问律师推荐法规链接
    《中华人民共和国保险法》(2015.4.24修订实施)
    第二十七条 未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人有权解除合同,并不退还保险费。
    投保人、被保险人故意制造保险事故的,保险人有权解除合同,不承担赔偿或者给付保险金的责任;除本法第四十三条规定外,不退还保险费。
     保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
    投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一,致使保险人支付保险金或者支出费用的,应当退回或者赔偿。
    《广东省工伤保险条例》(2012.1.1修订实施)
    第三十四条 职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的,由工伤保险基金支付一次性伤残补助金,标准为:七级伤残为十三个月的本人工资,八级伤残为十一个月的本人工资,九级伤残为九个月的本人工资,十级伤残为七个月的本人工资。
    七级至十级伤残职工依法与用人单位解除或者终止劳动关系的,由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金,由用人单位支付一次性伤残就业补助金,终结工伤保险关系:
    (一)一次性工伤医疗补助金。标准为:七级伤残为六个月的本人工资,八级伤残为四个月的本人工资,九级伤残为二个月的本人工资,十级伤残为一个月的本人工资。
    (二)一次性伤残就业补助金。标准为:七级伤残为二十五个月的本人工资,八级伤残为十五个月的本人工资,九级伤残为八个月的本人工资,十级伤残为四个月的本人工资。
    第三十五条 计发本条例第三十三条、第三十四条规定的一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金,本人工资低于工伤职工与用人单位解除或者终止劳动关系前本人十二个月平均月缴费工资的,按照解除或者终止劳动关系前本人十二个月平均月缴费工资为基数计发。缴费工资不足十二个月的,以实际缴费月数计算本人平均月缴费工资。本人平均月缴费工资高于统筹地区职工平均工资百分之三百的,按照统筹地区职工平均工资的百分之三百计算;低于统筹地区职工平均工资百分之六十的,按照统筹地区职工平均工资的百分之六十计算。

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