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企业如何做交易客户的资信调查(企业法律顾问) 

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      当今社会,对客户做资信调查并不是出于猜忌防范,而是例行公事。这里的“资信调查”,主要包括下面这两大内容,请跟着企业法律顾问仔细读去。
     
      一、签约主体资格调查
     
      经济活动的主体大致可分为法人(这需要领取《企业法人营业执照》)、非法人经济组织(这需要领取《营业执照》)和自然人(包括个人独资、个人合伙等,需要领取《营业执照》)。根据交易对象不同的主体,涉及的合同内容自然也有所不同,连锁反应之下,因此发生的权利义务也是不尽相同。只有弄清对方的法律地位,才能弄清到底由谁承担责任。对交易对象进行资信调查,应从以下几个方面开展。
     
      1.对法人。若对方是公司,则还需了解其性质,即属于有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、总公司、分公司、子公司中的哪一种,对于不具有法人资格企图以法人名义签订合同的当事人,应予拒绝。
     
      2. 对公民个人(包括个人独资、个人合伙、个体经营、农村承包经营户)。对个人独资企业、个人合伙企业、个体工商户、农村承包经营户,应调查其是否依法经工商行政管理部门核准登记,并领取营业执照。如果对象是公民,主要应了解其自身状况,确定其是否具有法定的权利能力和行为能力。
     
      3. 对非法人经济组织。非法人经济组织是指未取得法人资格,但依照法定程序和条件取得了营业执照,法律允许其从事生产经营活动的组织。在调查这类合同当事人的主体资格时,应当调查其是否按照法律规定登记并领取营业执照,对于未经核准登记,也未领取营业执照,却以非法人经济组织的名义签订合同的当事人,绝不能与之签约。
     
      4. 对外方当事人。如果对方当事人是外国企业、组织,应当搞清其法律地位和性质。调查的主要内容有三项:一是调查其企业或组织是否合法存在;二是调查其法定名称、地位、法定代表人姓名、国籍及企业或组织的注册地;三是调查其企业是有限公司还是无限公司,是否具备法人条件,是否具备签订合同相应的资信能力。如果对方当事人是国外公民个人,就主要调查其国籍及自身状况,确定其是否具有法定的权利能力和行为能力以及资信能力等。
     
      5. 对保证人。合同的签订要求有保证人去保证时,应调查保证人的主体资格之合法性。作为保证人,必须具有民事行为能力;必须具有代为清偿主债务的能力和承担赔偿责任的能力;还必须符合《中华人民共和国担保法》有关保证人的限制性规定:国家机关不得作为保证人;学校、医院等以公益事业为目的之事业单位、社会团体也不得作为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人,但企业法人的分支机构有法人书面授权的,可在授权范围内提供保证。
     
      6. 对代理人。代理人必须事先取得委托人的授权,并根据授权范围以委托人的名义签订合同,才对委托人直接产生权利义务。因此,在起草合同前,必须审查代理人的代理身份和代理资格。审查的具体内容包括:一是其是否有被代理人签发的授权委托书;二是其代理行为是否超越了代理权限;三是其代理权是否超出了代理期限。
     
      二、经济状况调查
     
      1.资本状况。客户的资本状况包括注册资本、实有资本、公积金以及所拥有的其他形式财产,资本状况是客户经济实力和履约能力的标志。注册资本是客户在注册机构登记的资本数额,它是表示公司等法人经济组织依法成立必须具有的最低资本数额。在调查中应注意,资本额与欲成交商品额间应有适当的比例关系。成交贸易额若超过资本额是不适当的,容易上当吃亏。尤其当客户是股份有限公司时,其一旦经营失败,仅以注册资本承担有限责任,而其资本额是其偿债的最高界限,不足清偿债务时,便可申请破产以逃避债务,保护其实有财产。
     
      2. 客户经营范围。客户必须在其经营范围以内从事经济活动。为此,在签订合同前,必须审查合同项目是否超出了其营业执照上规定的经营范围。对于一些重要生产资料和特殊商品,还应要求其出示生产许可证或经营许可证。
     
      3. 生产经营情况。主要了解客户近年来的盈亏情况,产品销售情况以及在国内国际市场上竞争能力的强弱情况及发展潜力,可以通过客户生产、销售数量和从事新产品、新技术开发等重点部门的雇员的人数、资历、报酬及他们的工作情况中得到估价。
     
      4. 客户与本企业经贸往来情况。了解客户与本企业开展业务的情况,比较容易分析客户在目前和未来对本企业开展业务的价值。应从以下几个方面重点了解:一是客户与本企业建立业务联系的情况,包括客户与本企业开展联系的时间,联系的次数,联系的商品种类,以及在联系中提出的要求和问题,在联系中对本企业的态度等;二是客户与本企业的成交记录,它可以反映出双方各自的意图、经营作风和彼此关系;三是客户历年来的履约情况;四是有关争议、索赔、理赔的情况。
     
      5. 客户与其他客户往来情况。如果客户与本企业是首次接洽业务,只能通过客户与其他客户的经贸往来情况加以考虑,即使客户与本企业不是首次接洽业务,但由于种种原因,对客户本身的材料搜集不够理想,在此情况下,搜集客户与其他客户往来的材料,其他厂商对客户的看法或评价,有很重要的参考价值。
     
      总而言之,交易客户的资信调查,受客户的身份、规模等因素影响重大,变数很多。对于负责人而言,如果没有把握,在做决定之前,可以咨询企业法律顾问的意见。

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